Получение ипотеки – долгий и сложный процесс, который проходит в несколько этапов. Сначала потенциальный заемщик идет в банк, затем выбирает подходящий объект недвижимости. Затем он собирает все необходимые документы и сертификаты. Ожидание, пока банк рассмотрит весь документ и вынесет решение. Все может занять до 30 дней. Чтобы сократить срок оформления ипотеки и перечень документов, можно обратить внимание на такие программы, как «Ипотека на 2 документа». Кто предоставляет такой кредит и в чем его преимущество, будет рассказано ниже.
Содержание:
Документы для ипотеки: основной перечень
Банки предлагают разные условия кредитования. Процентная ставка, сумма кредита, максимальная сумма и т.д. Различаются. Пакет документов, необходимых для получения кредита, одинаков для всех кредиторов. Для получения ипотеки, прежде всего, вам понадобятся два основных документа: паспорт и второй документ, удостоверяющий личность на ваш выбор:
- Водительское удостоверение;
- СНИЛ;
- Заграничный паспорт;
- Военный билет.
Поэтому неизбежно потенциальный заказчик должен подтвердить свою платежеспособность. Справка предоставляется по форме 2 НДФЛ или по форме Сбербанка. Последний доступен участникам зарплатного проекта, получающим деньги на карту Сбербанк МИР.
Затем собирается дополнительный пакет документов:
- копия всех страниц трудовой книжки с печатью компании;
- документы, подтверждающие дополнительный источник дохода (например, аренда недвижимости);
- документы на квартиру, если вы собираетесь получить кредит под залог.
Кроме того, сотрудники финансового учреждения, в котором вы подаете заявку на ипотеку, могут запросить выписку из банка, в которой указана необходимая сумма первоначального взноса. Как правило, при оформлении ипотеки первая сумма должна составлять 10-20% от стоимости недвижимости.
Особенности ипотеки по двум документам
Двухдокументная ипотека – это программа, которая доступна не во всех банках РФ. Особенность этого предложения в том, что кредитор предлагает оформить ипотеку по паспорту и второму документу, удостоверяющему личность, то есть без справки о доходах.
Ипотека без подтверждения дохода сегодня может понадобиться гражданам разных социальных категорий:
- официально безработный
- трудоустроен менее 6 месяцев;
- иметь небольшую официальную зарплату и так далее
Основным условием 2-документной ипотеки без подтверждения дохода является внесение первоначального взноса в размере 40-50% и более от стоимости приобретаемой недвижимости.
Преимущества и недостатки
Двухдокументная ипотека имеет как достоинства, так и недостатки. К плюсам можно отнести:
- Нет необходимости официально подтверждать доход;
- Минимальный комплект документации;
- Оформление ипотечной ссуды за 2-3 дня.
К недостаткам можно отнести:
- Повышение процентных ставок по кредиту по сравнению с процентами по стандартным ипотечным программам. В среднем ставка увеличивается на 0,5%. В некоторых банках 0,6% или 1%;
- Большой первоначальный взнос – 40-50%.
Двухдокументная ипотека может быть выдана против единовременной выплаты по беременности и родам, если есть дополнительная сумма денег. Сегодня размер уставного капитала составляет 453 026 рублей, а с 1 января 2020 года будет долгожданная индексация, а размер выплаты составит 470 241 рубль. Однако этой суммы едва хватает на оплату 50% стоимости объекта, поэтому без дополнительных финансов не обойтись.
Этапы оформления ипотеки по 2 документам
Заявление на получение ипотечной ссуды с двумя документами можно подать при личном посещении выбранного отделения банка. Еще несколько предложений для использования через Интернет-банкинг, например DomClick от Сбербанка. Но если вы решили действовать как машина и пойти в банк, вот инструкции:
- Здесь вы заполняете форму и получаете список документов, необходимых для отправки.
- Банк уведомит вас о предварительном решении в течение 1-7 дней.
- Если он положительный, у вас есть 30-60 дней (в зависимости от банка), чтобы собрать полный список документов и отнести в банк. Но поскольку ипотека оформляется всего на 2 документа, этот этап пропускается.
- Теперь вам необходимо выбрать недвижимость и заключить предварительный договор купли-продажи.
- Сделайте залог за выбранную недвижимость.
- Далее необходимо обратиться в банк с квитанцией о первом взносе и документами на купленную квартиру. Для личных документов требуется паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
В каком банке можно оформить ипотеку по двум документам?
оформить ипотеку по двум документам и без подтверждения доходов возможно в ряде крупных финансовых организаций. Среди кредиторов:
- Сбербанк;
- Банк ВТБ;
- Газпромбанк;
- Райффайзен Банк;
- Россельхозбанк.
Чтобы получить одобрение заявки, вы должны достичь предельного возраста, установленного банком. Обычно они идентичны и предполагают, что заемщику будет от 21 до 65 лет. Банки РФ не выдают ипотеку с 18 лет и не выдают ссуды пенсионерам старше 65 лет без гарантий. То есть, чтобы получить ипотечный кредит, лицо старше 65 лет должно иметь недвижимость, на которую распространяется гарантия.
Сбербанк
Ипотеку в Сбербанке на 2 документа можно оформить по программам «Строящееся жилье» и «Покупка готового жилья – Единая ставка». В первом случае процентная ставка составит 9,5%, а готовое вторичное жилье можно будет приобрести под 10,3% годовых.
Страхование недвижимости – необходимость, но ваша жизнь вольна. Но при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика банк повышает базовую процентную ставку на 1%. За отмену электронной регистрации взимается комиссия в размере 0,1.
Залог должен составлять не менее 50% от стоимости приобретаемой квартиры или дома. Максимальная сумма кредита зависит от местонахождения недвижимости – в Москве и области до 15 миллионов, в других регионах – до 8 миллионов рублей. Срок кредита – до 30 лет.
ВТБ Банк
Другой крупнейший кредитор РФ – Банк ВТБ предлагает оформить ипотеку под два документа. Здесь без подтверждения дохода условия ипотечной ссуды следующие:
- Сумма: от 600 тысяч до 30 миллионов рублей;
- Процентная ставка: от 10,7%;
- Срок возврата кредита – до 20 лет;
- Залог: не менее 30% от стоимости приобретаемого товара.
Газпромбанк
Газпромбанк предлагает гражданам РФ оформить ипотеку по 2 документам, при оплате первого взноса за недвижимость в размере от 40% и более%.
- Минимальная сумма кредита – 500 000 рублей;
- Максимальная сумма: 10 миллионов рублей, если объект находится в Москве и Санкт-Петербурге, и 7 миллионов рублей – для других регионов страны.
- Срок погашения кредита варьируется: от 1 до 30 лет;
- Плата за предоставление денег отсутствует.
Райффайзенбанк
Райффайзенбанк предоставляет право на получение ипотеки по двум документам: паспорту и СНиЛС. Для этого нужно выполнить требования:
- Работать на одном месте не менее трех месяцев и иметь общий стаж работы более одного года;
- Заказчика нельзя указывать как индивидуального предпринимателя или владельца бизнеса, либо предложения действительны только для физических лиц.
Россельхозбанк
В 2019 году Россельхозбанк запустил программу двухдокументной ипотеки с процентной ставкой 10,25% годовых и сроком погашения до 25 лет.
Так, по условиям программы Россельхозбанка при покупке недвижимости в Москве, Санкт-Петербурге можно получить до 8 000 000 рублей. Если приобретаемая квартира, рядный дом, дом с земельным участком будут находиться в других регионах, банк одобрит до 4 млн рублей.
Размер первоначального взноса должен составлять 40-50%, в зависимости от типа приобретаемой недвижимости. 40% – на строительство или вторичное жилье, 50% – при покупке дома или таунхауса.
среди преимуществ можно выделить отсутствие комиссии за предоставление денег и возможность заемщика самостоятельно выбрать схему погашения кредита: дифференцированные или годовые платежи.
