В настоящее время цены на недвижимость регулярно растут, и для многих собственный дом становится несбыточной мечтой. Единственный выход из этой ситуации – кредит в банке.
По статистике, низкая заработная плата и плохая кредитная история становятся самой популярной причиной отказа граждан (кредитную историю можно бесплатно проверить в Интернете. Подробности здесь:).
При подаче заявления на ипотеку для предварительной проверки банковский служащий в большинстве случаев потребует от потенциального заемщика предоставить справку о доходах за последние шесть месяцев. Однако у банков нет требований к конкретным цифрам заработной платы, хотя очень часто именно небольшая зарплата может стать причиной отказа в ссуде. Как быть в такой ситуации, мы обсудим дальше.
Содержание:
Требования банков к заемщикам при оформлении ипотеки
Многие сталкиваются с вопросом: какая должна быть зарплата, чтобы брать ипотеку? Как правило, финансовые учреждения не указывают официальную зарплату в цифрах среди требований к заемщикам. Но,
по общепринятым стандартам стоимость кредитов и ипотеки не может превышать 40-50% от зарплаты клиента
Если по документам, которые физическое лицо подало в банк, сумма не соответствует этим условиям, будет сложно получить положительное решение по поданному заявлению. Некоторые банки сразу же откажутся, другие могут предложить меньшую сумму ипотеки, если кредитная история клиента предельно ясна. Созаемщики, которые также предоставляют информацию о своих доходах, также могут помочь.
важно помнить, что банк учитывает не только «белую» зарплату, но и доход от ценных бумаг, недвижимости или бизнеса. То есть при оформлении ипотечного кредита важно продемонстрировать банку все источники дохода.
Кроме того, немаловажную роль играет алгоритм расчета ежемесячных платежей, используемый банком. Для аннуитетов требуется более низкий уровень дохода, чем для дифференцированных. Так как в первом случае клиент платит равные взносы в течение всего срока кредита, а во втором, он платит максимальные проценты с первого раза на оставшуюся задолженность в дальнейшем.
Сколько должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку в Сбербанке?
Сбербанк обращает внимание на регион проживания клиента и учитывает прожиточный минимум, установленный в определенном регионе. Однако, если ваша зарплата находится в пределах прожиточного минимума, рассчитывать на одобрение заявки не стоит.
В целом на одобрение заявки на ипотеку влияет целый ряд факторов:
- стабильность прибыли;
- наличие активов, которые могут быть выданы под залог (в этом случае справка о заработной плате даже не требуется большинству банковских учреждений, поскольку кредитор получает гарантии в виде недвижимости заемщика);
- наличие поручителей;
- кредитная история “чистая.
Как взять ипотеку, если маленькая официальная зарплата?
Небольшая зарплата станет серьезным препятствием для получения ипотеки, но выходы из этой ситуации есть. Клиент должен повысить уровень уверенности банка в себе, чтобы привлечь залог от созаемщика. Дополнительно вы можете предоставить документы, подтверждающие дополнительные виды заработка. Например, договор аренды, по которому физическое лицо ежемесячно получает от арендаторов определенную сумму.
Оформить ипотеку без официальной зарплаты возможно?
Даже серая ипотека по заработной плате может стать реальностью. В некоторых банках при оформлении кредита можно предоставить справку о доходах в банковской форме. Чтобы документ вступил в силу, вам необходимо заверить его на своей работе. Но подтвердит ли работодатель платежеспособность своего сотрудника – вопрос другого характера. Это подтверждение может обернуться для него проблемами с налоговой инспекцией.
Также можно попробовать договориться с руководством об официальной регистрации по минимальной ставке, этот вариант также возможен, если у вас несколько рабочих мест. Основной доход будет записываться в трудовую книжку, а остальная часть – как работа по совместительству. Банк будет учитывать общий официальный доход. Привлечение созаемщиков также увеличит вероятность одобрения ипотеки.
Где взять ипотеку без справки о доходах?
Многие банки практикуют выдачу ипотеки по двум документам. Чаще всего эти два документа представляют собой паспорт и второй документ на усмотрение финансовой организации. Это могут быть водительские права, паспорт, жилищный сертификат, ИНН, СНИЛС.
При таком варианте ссуды на недвижимость потенциальному заемщику придется подготовиться к ограничениям суммы ссуды и довольно высокой процентной ставке. Банки подвергаются риску, выдавая такие ссуды, поэтому они стараются обезопасить себя. Без справки о доходах получить ипотеку можно:
В Сбербанке, если вы его наемный клиент или в рамках программы поддержки молодых семей.
- Минимальная сумма кредита – 300 000 рублей;
- 15% залог%;
- Процентная ставка до 12,5%;
- Срок ипотечного кредита до 30 лет.
Банк ВТБ предлагает:
- Ипотека сроком на 20 лет;
- Процентная ставка не более 15%;
- Размер первоначального взноса – 40%.
Delta Credit Bank предлагает ипотечные кредиты по завышенной цене с первоначальным взносом в размере 40%, но для регистрации требуется только паспорт.
По двум документам в Сбербанке
Сбербанк предлагает своим зарплатным клиентам особый вид двухдокументной ипотеки. Достаточно заполнить заявку и приложить к ней копию паспорта и второй документ, удостоверяющий личность клиента. Данные о заработной плате потенциального заемщика уже доступны вместе с информацией о стаже работы.
Размер первоначального взноса будет равен 50% от общей суммы кредита. Минимальный размер ипотеки – 300 000 руб. Допускается возможность привлечения созаемщиков.
Под залог недвижимости в Сбербанке
Еще один вариант получения жилищной ссуды без справки о доходах или при условии, что цифры в ней небольшие – наличие залога в виде недвижимости.
Ипотека под залог недвижимости в Сбербанке имеет ряд преимуществ, среди которых стоит отметить:
- Льготы для зарплатных клиентов;
- Сравнительно низкий процент: от 11%;
- В качестве гарантии можно использовать практически любую недвижимость;
- Сотрудничество с надежным банком, лидером в сфере ипотечного кредитования в РФ.
Имущество клиента выступит гарантом возврата денежных средств банку. В случае невыплаты кредита имущество будет передано Сбербанку. Для оформления заявки вам потребуется предоставить стандартный пакет документов с дополнительным подтверждением права собственности на объект недвижимости.
