Каждый человек в жизни может столкнуться с ситуацией, когда возникает острая потребность в деньгах. Первое, что приходит в голову в такой ситуации – обратиться в банк. Но ни для кого не секрет, что часто отказывают в выдаче кредита, так как заемщики не соответствуют высоким требованиям финансовых институтов. В банке просят предоставить большой пакет документов, который не так-то просто собрать. Так что банк рассматривает их долго, поэтому, если деньги нужны срочно, этот вариант не самый подходящий. В этом случае многие обращаются в МФО и выдают микрозайм с минимальным пакетом документов. Но стоит ли брать карту на год? Предлагаем разобраться в проблеме.
Что такое займ?
Такое понятие, как заем (ссуда), достаточно широкое. По сути, ссуда – это передача денежных средств или других ценностей заемщику на условиях возврата через определенный период времени. Когда человек берет ссуду, он обязуется вернуть ту же сумму или более (если проценты указаны в договоре) по истечении определенного периода времени.
Услуги по выдаче ссуды могут быть:
- Состояние;
- Коммерческий;
- Банковское дело;
- Международный и др.
Правовые отношения при выдаче ссуды закрепляются договором. Отличительной особенностью кредита является то, что заемщик может получать средства и распоряжаться ими по своему усмотрению. Срок кредита может быть разным:
- В ближайщем будущем;
- Долгосрочный;
- Средний срок.
Можно ли взять долгосрочный заем в МФО?
Чаще всего люди берут микрокредиты на непродолжительное время. А если нет возможности вернуть деньги в указанный срок, договор будет продлен. Но если изначально нужны деньги на год, стоит ли обращаться в МФО?
Итак, если вам нужно получить определенную сумму процентной задолженности, вы можете подать заявку:
- в банке;
- микрофинансовой организации.
Банк проверит вашу кредитную историю, запросит документы о кредитоспособности и вообще долго оценит заявку. Если зарплата низкая, а недвижимости в собственности нет, то для того, чтобы оставить ее в залог, не обязательно обращаться в банк, так как им будет отказано.
Кредит отличается от потребительского кредита тем, что его может взять только микрофинансовая организация с паспортом. Они не проверяют кредитную историю и не запрашивают справку о доходах. Но есть много подводных камней. Например, ставки высокие, а проценты начисляются ежедневно. Следовательно, взяв кредит под 1% в день на один год, вы будете платить ровно на 365% больше%.
Физические лица, как правило, не обращаются в такие компании за долгосрочными кредитами, так как это самый невыгодный вариант. Но если другого способа получить необходимую сумму нет, придется рискнуть.
Стоит обратить внимание на специальные акции МФО, ведь они часто предлагают оформить не только первый беспроцентный кредит, но и взять долгосрочный кредит постоянным клиентам. Например, есть компании, которые при своевременном погашении каждой ссуды увеличивают сумму, доступную для получения. То есть в первый раз вы можете получить до 5000 рублей, а после 5-6 таких кредитов вы можете достичь 100000 рублей.
Например, долгосрочные кредиты сегодня выдают микрофинансовые организации, такие как Mig Credit, Lime-Loan, U Petrovich, eKapusta, CreditPlus, а также League of Money, CarMoney и Bystrodengi, «Маним», «VIVA Money», » Мани »и др.
Долгосрочные кредиты от МФО: «за» и «против»
Прежде чем брать кредит по карте на год в микрофинансовой компании, стоит попробовать получить потребительский кредит в банке, так как этот вариант в любом случае будет более выгодным.
Если банки откажутся, придется брать кредит в МФО. Получение кредита здесь на год имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Отметим основные преимущества кредита в МФО:
- Небольшой процент отказа. Микрокредитные организации не контролируют клиентов с такой же точностью, как банки. Пенсионер, безработный, студент или домохозяйка, а также люди с плохой кредитной историей могут получить ссуду в МФО. Стоит подчеркнуть, что потребительский кредит в банке будет выдаваться лицам от 21 года, а также до 65 лет (на момент погашения), потребуется подтверждение дохода и опыта;
- Кредит выдается в течение одного дня, в среднем с момента подачи заявки и зачисления денег на карту проходит от 5 минут до 1 часа.
К минусам кредита в МФО можно отнести:
- Маленькое количество. Чтобы взять здесь кредит на 100000 рублей, нужно быть постоянным клиентом с хорошей репутацией;
- Высокая процентная ставка. Как правило, он в сотни раз выше, чем у банковских кредитов;
- Большие суммы штрафов и штрафов за просрочку платежа. Деятельность банков строго регулируется Центральным банком, любые штрафы и пени не могут быть выше определенной процентной ставки, которая во много раз ниже установленной МФО.
Итог: микрозайм уместен только в том случае, если вы остро нуждаетесь в деньгах и уверены, что сможете погасить ссуду в течение нескольких дней. Заключать договор на год крайне бесполезно.
